文/邱喜康戴向琳中國(guó)建設(shè)銀行廣西壯族自治區(qū)分行
健全能滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需求的農(nóng)村金融體系，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，是我國(guó)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，農(nóng)村金融服務(wù)形式也在不斷發(fā)生變化，因此相關(guān)人員需要在該背景下，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)資源進(jìn)行整合，以便有效推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。
數(shù)字金融在鄉(xiāng)村振興中的優(yōu)勢(shì)
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的時(shí)代背景下，農(nóng)村金融服務(wù)正經(jīng)歷著深刻變革，從傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式逐漸向數(shù)字金融轉(zhuǎn)型。數(shù)字金融就是利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)的金融資源進(jìn)行整合的新型服務(wù)模式。相較于傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)，數(shù)字金融克服了地域、空間等因素的限制，有效提升了效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本，并成功解決了因經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異導(dǎo)致的服務(wù)不均等問題。因此，數(shù)字金融在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步中展現(xiàn)出不可忽視的優(yōu)勢(shì)。
拓寬鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資渠道。隨著我國(guó)科技發(fā)展水平不斷提升，云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)被廣泛應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域，推動(dòng)了金融服務(wù)方式的多元化，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的繁榮提供了更加高質(zhì)量、高效率的金融支持。特別是在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資方面，不僅顯著拓寬了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的融資渠道，而且有效降低了融資成本和門檻。同時(shí)，在數(shù)字金融發(fā)展過程中，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的融資方式也更豐富，一些政策性銀行、商業(yè)銀行都可以借助互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，以滿足不同類型、不同層次的融資需求。
提高鄉(xiāng)村金融服務(wù)可得性。在傳統(tǒng)金融服務(wù)中，如何降低金融服務(wù)成本、提高金融產(chǎn)品收益，一直以來都是難以解決的問題。由于傳統(tǒng)金融服務(wù)存在一定的局限性，農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品的普及仍面臨諸多困難。同時(shí)，由于我國(guó)農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差異，因此對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的發(fā)展也產(chǎn)生了一定制約。但是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，數(shù)字金融的出現(xiàn)為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的活力，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)數(shù)字金融得以打破地域限制，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。同時(shí)，資金的供需雙方可以在線上直接交易，這不僅克服了傳統(tǒng)金融服務(wù)中空間的局限性，還極大地提升了金融服務(wù)效率，從而顯著增強(qiáng)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的可得性。
優(yōu)化鄉(xiāng)村發(fā)展模式。首先，在信息技術(shù)的支撐下，金融服務(wù)模式更加個(gè)性化、多元化，能夠滿足不同產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要。其次，數(shù)字金融對(duì)傳統(tǒng)信貸模式也進(jìn)行了有效創(chuàng)新，成功消除了傳統(tǒng)服務(wù)模式融資門檻高、融資難度大的弊端。同時(shí)，數(shù)字信貸產(chǎn)品在還款周期、還款時(shí)間等方面的限制條件也逐漸放寬，這就能夠?yàn)橹行〗?jīng)濟(jì)主體的發(fā)展提供資金支持，最終會(huì)促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的優(yōu)化創(chuàng)新。
農(nóng)村地區(qū)數(shù)字金融發(fā)展
面臨的挑戰(zhàn)
部分農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)不夠完善。為確保數(shù)字金融在鄉(xiāng)村發(fā)展過程中能夠有效發(fā)揮其作用，設(shè)立健全的數(shù)字信息基礎(chǔ)設(shè)施尤為關(guān)鍵。由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有所不同，部分農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然有待加強(qiáng)。
用戶金融素養(yǎng)有待提升。傳統(tǒng)金融服務(wù)在發(fā)展過程中影響深遠(yuǎn)，但不少農(nóng)民仍然會(huì)認(rèn)為獲取金融服務(wù)的難度較高。盡管目前數(shù)字金融已經(jīng)深入各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中，但在農(nóng)村地區(qū)，其普及程度仍然有待加強(qiáng)。同時(shí)，由于農(nóng)村地區(qū)信息獲取渠道受限，農(nóng)民對(duì)于新興事物的認(rèn)知往往比較滯后，這導(dǎo)致許多用戶對(duì)于數(shù)字金融的了解不足，難以在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充分發(fā)揮作用。
如何讓數(shù)字金融更好地助力鄉(xiāng)村振興
重視農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。首先，數(shù)字金融的健康發(fā)展需要依靠完善的信息基礎(chǔ)設(shè)施。因此，相關(guān)部門需要加大資金投入，著力建設(shè)鄉(xiāng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施。在日常工作中，應(yīng)全面了解并評(píng)估當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋狀況，并對(duì)覆蓋不全面的地區(qū)進(jìn)行改善。同時(shí)，要聯(lián)合相關(guān)企業(yè)，通過制定優(yōu)惠政策，降低移動(dòng)終端和網(wǎng)絡(luò)安裝的成本，吸引用戶接入互聯(lián)網(wǎng)，這樣用戶才有接觸數(shù)字金融服務(wù)的可能。其次，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。除了提供傳統(tǒng)的金融服務(wù)，還應(yīng)積極開發(fā)數(shù)字金融產(chǎn)品，并通過服務(wù)平臺(tái)為用戶提供線上理財(cái)、線上信貸等業(yè)務(wù)，以提升用戶體驗(yàn)。
提升用戶金融素養(yǎng)。提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融素養(yǎng)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、持續(xù)性的工作，不能單純地依賴某一部門，為確保這一工作的有效進(jìn)行，相關(guān)部門需要聯(lián)合學(xué)校、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等，構(gòu)建多層次、立體化的教育體系。在日常教育過程中，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)數(shù)字金融的普及力度，引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)數(shù)字金融形成正確認(rèn)知。同時(shí)，還需要對(duì)當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)的用戶進(jìn)行分析，針對(duì)不同年齡段用戶的特點(diǎn)，有針對(duì)性地進(jìn)行相應(yīng)培訓(xùn)，以便幫助其更好地獲取數(shù)字金融服務(wù)。例如，對(duì)于中老年人而言，由于他們對(duì)新事物的接受能力不強(qiáng)，因此，在宣傳過程中需要重視普及基礎(chǔ)知識(shí)，避免其遭遇欺詐。可以通過社區(qū)組織知識(shí)宣講會(huì)，并在會(huì)議上播放相應(yīng)教育短片的形式，以較為有趣的方式提高中老年人的學(xué)習(xí)興趣。同時(shí)，為了鼓勵(lì)中老年人積極參與宣傳活動(dòng)，可以為參與的人員發(fā)放小禮物，比如雞蛋、洗衣粉等日常生活用品。
構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。在數(shù)字金融發(fā)展過程中，還會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，為充分發(fā)揮數(shù)字金融的有效作用，還需要構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。首先，管理人員需要構(gòu)建完備的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體的信用信息進(jìn)行收集，以便在為不同類型的人群提供金融服務(wù)時(shí)，能根據(jù)大數(shù)據(jù)分析結(jié)果提升服務(wù)的針對(duì)性，進(jìn)而提高金融機(jī)構(gòu)的決策精準(zhǔn)度。其次，相關(guān)機(jī)構(gòu)還需要構(gòu)建全面反饋機(jī)制，引導(dǎo)用戶在使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)后進(jìn)行評(píng)價(jià)，這樣就能夠讓金融機(jī)構(gòu)更加清晰地了解當(dāng)前數(shù)字金融服務(wù)存在的問題，并據(jù)此降低服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
在當(dāng)前社會(huì)背景下，數(shù)字金融服務(wù)展現(xiàn)出廣闊的應(yīng)用前景，特別是在鄉(xiāng)村振興過程中，數(shù)字金融的重要性日益凸顯。因此相關(guān)部門需要結(jié)合實(shí)際情況，深刻認(rèn)識(shí)到當(dāng)前數(shù)字金融的優(yōu)勢(shì)所在，同時(shí)系統(tǒng)總結(jié)數(shù)字金融在推廣過程中面臨的問題，以此制定有效的解決措施，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。
提示:文章內(nèi)容僅供閱讀,不構(gòu)成投資建議,請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
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