文/謝欣著西南財經大學天府學院
作為一種新興金融模式，互聯網金融已經成為我國現階段金融行業不可或缺的一部分。持續發展的互聯網金融，給傳統金融機構帶來巨大的影響和嚴峻的挑戰。深入分析互聯網金融對傳統金融的挑戰，為金融行業健康穩定發展提供可靠依據，是當務之急。
在數字信息時代，我們首先要認識到，互聯網金融是隨著互聯網技術的深化應用和創新發展而出現的金融形式，并在短時間內實現了高速發展。
互聯網金融的快速發展，全面整合了互聯網技術和網絡信息技術優勢，給人們日常生活和工作帶來了極大便利?；ヂ摼W金融也拉近人與人之間的距離，對整個金融行業的進一步發展起到了至關重要的促進作用。
互聯網金融的發展具有兩面性。一方面，它是傳統金融的進一步拓展和延伸，另一方面也在某些方面顛覆了傳統金融的運行模式?；ヂ摼W金融和傳統金融兩者之間本身存在較大差異性，這是傳統金融的進一步發展必須面對的巨大挑戰。
互聯網金融及其特點分析
互聯網金融的概念?；ヂ摼W金融本質上是互聯網技術與傳統金融的有機結合，是以往金融模式的一種全新延伸方式。互聯網金融和傳統金融雖然有一定的關聯性，但在發展模式上截然不同，在定義和內涵方面也存在較大的差異性。
互聯網金融是將先進的信息技術和互聯網技術同步整合應用，并依據互聯網金融平臺開展不同類型的金融活動。在該平臺之上，可以將傳統金融機構所提供的各種金融業務全面展現出來提供給廣大用戶。同時，可以將第三方購物在內的其他類型金融業務包容進來。
由于互聯網的開放性，人人都可以進入到互聯網之中，所以給人們現實生活帶來了非常大的便利性。在與客戶的交互方面，互聯網金融與傳統金融完全不同，準入門檻非常低，可以便更多金融消費者進入到互聯網金融體系之中，參與相應的活動，因此深受廣大用戶的青睞。近年來，互聯網金融的發展勢不可擋，在我國金融領域占據了至關重要的地位。
互聯網金融特點分析。首先，互聯網金融具備便捷性。互聯網金融在技術方面有著強大的優勢，可以為廣大用戶群體帶來個性化的金融服務體驗。在傳統金融業務中，往往都是以線下實體網點為核心，要求客戶進入到線下網點辦理業務，而且要大費周章到達指定的銀行網點，還要在規定時間范圍內才能開展相應金融活動，享受對應的金融服務，這就容易造成客戶的時間浪費。
互聯網金融平臺可以為客戶隨時隨地提供金融服務，不會受到時間、空間以及地點的限制，可以給人們參與金融活動帶來諸多便利，其對應的操作也更加簡單和便捷，能多方面滿足客戶的需求。
其次，互聯網金融具備透明性特點。與傳統金融模式相比，互聯網金融可以讓消費者隨時隨地查詢到每一筆交易資金，方便客戶及時準確了解到自身所購買的理財產品以及獲得的相應收益情況，然后通過隨時查詢的方式，對自身理財規劃進行全面調整和改進。
此種模式是過往的金融模式所無法達成的。由此可見，互聯網金融本身具備較強的透明化特點。此外，在客戶購買金融理財產品過程中，可以利用互聯網平臺，對多家金融機構提供的理財產品進行對比分析，為客戶提供個性化的金融服務，這也使得整個金融交易流程透明化，避免了暗箱操作等一系列行為。
從整體角度出發，經營環境的透明化，可多方面滿足客戶的需求，為互聯網金融的規?；l展提供源源不斷的動力。
互聯網金融對傳統金融的挑戰
互聯網金融分流了傳統金融的客戶資源。在新時期發展背景下，互聯網金融實現了高速發展，這對廣大商業銀行帶來了非常大的沖擊和影響。由于互聯網金融具備較高的便利性和高效性，所以為人們的日常工作和生活帶來了非常大的便利性。
與此同時，互聯網金融平臺也吸引客戶積極參與到互聯網金融交易之中，這就使得原本在金融傳統行業開展貨幣交易以及實施金融產品業務的客戶不斷轉入到互聯網金融交易體系之中，使得傳統的金融客戶資源被分流。
尤其是年輕群體，其在接受新鮮事物方面非?？?，所以更傾向于將互聯網金融平臺構建起來，開展各種形式的金融業務，使得傳統金融機構的客戶資源越來越少。
互聯網金融分流了傳統金融的儲蓄資金。在互聯網金融全面興起之前，只有商業銀行以及信用社這些傳統的金融機構才可以開展相應的金融活動。針對此種情況，企業和個人往往都會將自身空閑資金存入到銀行或者其他金融機構之中。
在傳統發展背景下，很多大型商業銀行呈現出壟斷狀態。近年來，互聯網金融的持續發展為人們提供了更多投資理財選擇。例如，一些互聯網金融平臺比傳統金融機構存款投資收益更高，給人們的投資理財提供了更多的機會。
互聯網金融本身操作簡單而且便捷。越來越多的人都以互聯網金融為主要理財方向，傳統金融機構的儲蓄資金加快流失。對于傳統金融機構而言，儲蓄資金可謂是重中之重，也是其放貸的核心基礎?；ヂ摼W金融，傳統金融行業的進一步發展帶來了空前的危機。
互聯網金融分流了傳統金融的信貸業務。在商業銀行發展過程中，主營業務就是信貸業務，這也是一些傳統金融機構根本的利潤來源。在傳統金融模式背景下，商業銀行等金融機構的信貸業務，往往偏向于大中型企業以及國有企業。相對而言，中小企業生產經營規模較小，應對各種風險的能力也較弱，很難通過傳統金融機構獲得相應的貸款支持。在互聯網金融高速發展背景下，通過各項技術的深化投入應用，使得信息不對稱問題得到了全面緩解，這為中小企業的貸款提供了全新的空間。越來越多的企業都會朝著互聯網金融信貸模式方向發展，它們的選擇使得傳統金融機構的信貸業務遭遇空前挑戰。
當前，互聯網金融已經實現了高速發展，互聯網金融本身具備獨特的優勢，具備透明性和便捷性等特點，給傳統金融機構帶來了非常大的沖擊和挑戰。
互聯網金融對客戶資源、儲蓄存款和信貸業務進行了同步分流，若任由此種趨勢發展下去，勢必會對傳統金融行業造成諸多不利局面。所以，商業銀行等廣大傳統金融企業，必須立足新時代發展特色，突破發展限制，彌補不足之處。未來發展過程中，要加大力度轉型升級，全面了解金融消費者的各項需求并不斷提高服務品質，為人們提供多維度的個性化服務，進一步實現企業的健康可持續發展。
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