文/李勇黑龍江省高速公路集團有限責任公司高巖黑龍江省交通投資集團有限責任公司
2015年12月31日，國務院印發《促進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》，這標志著發展普惠金融首次上升為國家戰略。普惠金融的核心理念是保障個體享有基本金融服務權利，不受門檻和壁壘限制，旨在通過創新金融產品和服務，使社會各階層和群體都能便捷獲得金融服務。普惠金融具有廣泛性、便捷性、可負擔性和商業可持續性等特點，對企業貿易轉型和可持續發展有積極作用。
企業貿易轉型的背景與現狀
全球化進程加速給企業帶來了前所未有的發展空間，同時也加劇了企業間的競爭。這種競爭不僅僅是價格和質量的競爭，更是商業模式、供應鏈管理、市場響應速度等方面的競爭。企業所處的商業環境正經歷著前所未有的變革，貿易轉型不僅是企業生存的需要，更是其發展的必然選擇。當下，貿易轉型已然成為眾多企業謀求競爭優勢和持續發展的關鍵路徑。
伴隨著互聯網、物流行業的高速發展，進出口貿易的發展態勢也越發強勁，不僅成為推動國內企業發展的關鍵動力，同時也為我國持續推進供給側結構性改革提供了有力支撐。我國政府陸續出臺了多項外貿扶持政策，不斷推動貿易港與自貿區的建設，為企業拓展海外市場消除障礙。在此背景下，各中小企業紛紛主動參與貿易轉型。
在貿易轉型升級的關鍵階段，不少企業面臨資金短缺的困境。轉型需要大量的資金投入，用于技術研發、人才引進和市場拓展等方面。加之轉型所面臨的不確定性和風險性，令許多投資者持觀望態度，從而使企業融資越發艱難。這種資金短缺與融資困難的矛盾，讓不少企業在轉型的道路上步履維艱。
普惠金融對企業貿易轉型的影響
拓展資金來源，助力企業貿易轉型。傳統的融資方式往往因高門檻和手續繁雜讓諸多企業望而卻步，然而，普惠金融通過優化融資流程、降低準入門檻，能讓更多企業更為便捷地獲取所需資金，既能支持日常運營，又能支持在關鍵領域的發展，從而能為轉型提供堅實保障。
降低企業融資成本。在傳統融資模式中，企業要承擔較高的利息支出，并負擔額外的相關費用。然而，普惠金融在提高資金運用效率的基礎上，對利率和相關費用進行合理設定，從而使企業在獲取所需資金時，不會因成本過高而影響自身的經營與發展。
提升企業貿易轉型及風險管理水平。在傳統融資方式中，承擔風險較多的是銀行或金融機構，而普惠金融通過分散風險、共享風險等方式，最大限度地降低風險。這不僅為企業提供了更加穩定可靠的融資環境，而且在推動企業轉型過程中，起到了不可忽視的促進作用，有力地保護了投資者權益。
促進貿易結構的優化與可持續發展。普惠金融主要以小微企業為服務對象，并涉及農業、農村領域。這些領域的發展對于貿易結構優化具有深遠影響，例如，通過普惠金融支持農業技術創新，可以提升農產品附加值，進而優化農產品貿易結構。此外，普惠金融還有助于小微企業的發展，進而能夠豐富出口產品的種類，使貿易結構得到進一步優化。普惠金融重視綠色金融與社會責任的結合，引導資金流向有利于環境保護和可持續發展的領域，推動貿易的可持續發展。
普惠金融與企業貿易轉型一體化發展策略
打造普惠金融的完善服務體系。金融機構通過擴大金融服務覆蓋面，增設服務網點，以及優化網上服務平臺等措施，可以為更多企業提供普惠金融服務，使有需求的企業都能輕松獲得必要的金融支持。為滿足企業貿易轉型過程中多樣化的需求，金融機構必須不斷創新，針對不同行業、規模和發展階段的企業，有針對性地設計金融產品和服務，促進企業完成貿易轉型。同時，為確保金融安全，還應加強對普惠金融服務的規范和監督。完善金融基礎設施建設，加大支付、結算、征信等領域的投入力度，推動其現代化、智能化發展，也是當前一項重要的課題。
加強政策引導與監管。政府在推動普惠金融發展、促進企業貿易轉型等方面發揮著重要作用。為保證普惠金融和企業貿易轉型的穩健發展，政府要制定和完善有關政策法規，加大對金融市場的管控力度，防范金融風險。政府應加大與企業的合作與交流，了解企業在轉型過程中的痛點和需求，針對企業的具體訴求，提供更加精準有力的支持。另外，政府要加大對普惠金融服務的宣傳力度，提高企業的接受程度，同時要建立健全政策考核機制，對普惠金融政策的實施效果進行持續性評估與調整，確保政策真正惠及企業貿易轉型。
提升企業風險管理能力。企業貿易轉型過程中，市場風險、信用風險、匯率風險等多種風險交織，若無法妥善應對，可能導致企業承受較大損失。為此，企業必須提升金融素養，深入了解普惠金融的基本原理、政策導向和實際操作技能，提高對普惠金融的認知水平，并加大對金融知識的普及和培訓力度。企業應通過采取科學的風險評估方法，及時發出預警信號，并制定有效的風險應對策略，構建全面的風險管理體系，涵蓋風險評估、風險提示、風險應對等環節。同時，企業應與金融機構加強合作交流，搭建共享合作平臺，以此促進深入合作，實現共同發展。
得益于普惠金融的支持，企業貿易轉型步伐越發穩健。眾多企業紛紛嘗試新的商業模式和貿易方式，以期開拓更為廣闊的市場。但是，要想真正發揮普惠金融的作用，需要政府、企業以及金融機構三方的協同努力，才能達到理想的效果。政府應當為促進普惠金融和貿易轉型出臺有力的政策措施，營造良好的政策環境。金融機構應在創新服務模式和產品方面下功夫，把為企業提供更為優質便捷的金融服務視為必不可少的工作來抓。對于企業而言，則要不斷適應市場變化，提升自身素質與競爭力。
伴隨著普惠金融和貿易轉型的深度融合，嶄新的經濟發展格局正在逐漸成形。普惠金融的廣泛應用不僅讓金融服務更加普及，也使得金融服務更加精準、高效。通過普惠金融，金融資源能夠更加精準地對接實體經濟的需求，為企業的轉型升級提供強大動力。
提示:文章內容僅供閱讀,不構成投資建議,請謹慎對待。投資者據此操作,風險自擔。
