文/賴月芳江西銀行贛州分行
隨著互聯網的普及和科學技術的不斷進步，互聯網金融在全球范圍內迅速發展，并在金融行業中引起了巨大反響。商業銀行作為金融行業的核心機構，也面臨著互聯網金融帶來的挑戰和機遇。為應對互聯網金融帶來的挑戰，商業銀行有必要優化人力資源管理策略，以便為互聯網金融發展提供人力資源支持，更好地適應互聯網金融發展趨勢，提高競爭力和創新能力，促進自身可持續發展。
互聯網金融的內涵與特點
互聯網金融是指利用互聯網技術和平臺開展金融活動和提供金融服務，通常具有以下幾個特點：
線上化。互聯網金融通過網絡平臺完成金融服務和交易，消除了傳統金融的時空限制，使金融服務更加便捷、高效。移動化。互聯網金融與移動互聯網相結合，用戶可以通過手機、平板電腦等移動設備隨時隨地進行金融操作和交易。數據化。互聯網金融依靠大數據和人工智能技術收集和分析用戶數據，為用戶提供個性化的金融產品和服務。創新性。互聯網金融通過技術創新和商業模式創新，推出了許多新型金融產品和服務，改變了傳統金融的格局。但風險與挑戰并存，互聯網金融的快速發展也帶來了一些風險和挑戰，如信息安全風險、資金風險、監管風險等，需要加強監管和風險控制。
互聯網金融的出現使得金融服務更加便捷、高效和創新，對傳統金融行業產生了深遠的影響，也給商業銀行的人力資源管理提出了新的挑戰。
互聯網金融背景下加強商業銀行人力資源管理的價值
適應技術發展。互聯網金融的快速發展推動了金融行業的數字化轉型。加強人力資源管理可以更好地保證商業銀行以培訓和制定發展計劃的方式，提升員工的技術能力，確保銀行順利進行數字化轉型，提高在互聯網金融領域的競爭力。
提升員工素質。互聯網金融的興起對銀行員工素質提出了新要求，在此背景下，商業銀行需要擁有具備互聯網思維和創新精神的員工。通過采取人力資源培訓、招聘和績效考核等措施，商業銀行可以吸引和留住具備互聯網技術和金融創新能力的人才，提升整體員工素質。
優化客戶體驗。互聯網金融的發展改變了銀行與客戶之間的交互方式。加強人力資源管理可以幫助商業銀行建立更優質的客戶服務團隊，增強員工溝通能力及服務意識，從而為客戶提供更便捷、個性化的金融服務，提升客戶滿意度。
數據驅動決策。互聯網金融在發展過程中會產生大量數據，這時商業銀行可以通過加強人力資源管理的方式，培養員工的數據分析和決策能力，進而利用數據驅動決策，優化業務流程，提高運營水平。
提高組織創新能力。互聯網金融的興起推動了金融行業的創新，加強人力資源管理可以幫助商業銀行建立創新文化和創新機制，激勵員工發展新的商業模式和提出產品創意，增強組織的創新能力，保持競爭優勢。
互聯網金融背景下商業銀行人力資源管理策略
人力資源需求預測。在互聯網金融背景下，商業銀行需要進行精準的人力資源需求預測，以確保在適當的時間引進所需人才。在進行人力資源需求預測時，商業銀行可以利用歷史數據和市場發展趨勢。與此同時，有必要進行市場調研和競爭分析，以了解其他同行機構的人力資源配置情況和趨勢。
另外，還需要根據商業銀行的內部業務規劃和戰略目標預測人力資源需求。假設一家商業銀行計劃推出一款新的投資理財App(手機軟件)，需要開發一個安全穩定的在線交易平臺，并拓展市場份額。在人力資源需求預測階段，商業銀行需要進行以下工作：數據分析和趨勢預測。商業銀行可以分析過去幾年的投資理財產品銷售數據和市場趨勢。經過分析會發現，投資理財App的需求持續增長的可能性比較大。市場調研和競爭分析。商業銀行可以開展市場調研和競爭分析工作，這時容易發現其他機構已經推出了類似的投資理財App，并且獲取了一定的市場份額。內部業務規劃和戰略目標制定。商業銀行的業務規劃和戰略目標包括在未來一年內推出投資理財App，并占據市場份額的10%。基于以上分析，商業銀行預測在推出投資理財App后的第1年內，需要招聘5名具有移動應用開發經驗的技術人員和3名具有市場營銷經驗的人才推廣該App。
人才招聘與引進。伴隨著互聯網金融的快速發展，商業銀行有必要采取一定的人才招聘與引進策略，吸引和留住適合互聯網金融崗位的人才，可以從以下角度出發，強化人才招聘與引進工作。首先，需要制定招聘計劃。商業銀行應根據人力資源需求預測結果，制定招聘計劃，明確需要招聘的崗位、數量和時間。同時，還要根據互聯網金融業務的特點，考慮招聘具有技術背景和數字化能力的人才。其次，要進行多渠道招聘。商業銀行可以通過多種渠道招聘人才，包括在線招聘平臺、社交媒體招聘、校園招聘、專業人才市場等。通過在相關的平臺上發布招聘信息，可以吸引符合要求的候選人。最后，可以引進外部人才。商業銀行可以通過引進外部人才的方式，彌補現有團隊的短板和缺陷。具體外部人才引進措施介紹如下：委托專業機構。商業銀行可以與專業的人才招聘機構合作，委托他們幫助招聘適合互聯網金融崗位的人才。制定人才引進計劃。商業銀行可以制定人才引進計劃，包括引進高級管理人員、技術專家或互聯網金融領域的專業人才，可以通過提供有競爭力的薪酬福利、職業發展機會的方式吸引他們加入。建立合作關系。商業銀行可以與高校、科研機構、創業孵化器等建立合作關系，通過與這些機構合作開展聯合培養等，吸引和培養具有互聯網金融背景的人才。
優化網點分布和人員配置。隨著互聯網金融不斷發展，傳統柜面業務的需求逐漸減少，商業銀行可以考慮調整網點分布，將資源重點投放在經濟發達地區或互聯網用戶較多的地方。例如，可以重點做好北京、上海、廣州等城市的網點建設工作。在調整網點的過程中，商業銀行還需要適度減少柜員和中后臺人員的數量，將資源轉移到互聯網金融業務的開發和運營上。例如，開發更多的移動銀行應用程序和在線銀行平臺，為客戶提供手機銀行、網上銀行等服務。為避免因網點調整以及柜員和中后臺人員減少帶來服務問題，有必要通過技術手段減少客戶對柜面職員的依賴，提高辦理業務的效率。自助服務終端則可以讓客戶自助辦理簡單業務，如查詢賬戶余額、轉賬等，減輕柜面職員的工作負擔，提高辦理效率。基于此，可以引進智能柜員機、自助服務終端等，保證業務順利推進。
創新培訓與員工發展。在互聯網金融背景下，商業銀行需要創新培訓方式，以適應行業的快速變化，滿足員工的學習需求。首先是打造在線學習平臺，商業銀行可以建立在線學習平臺，提供各種課程和培訓資源，員工可以根據自己的需求學習相關知識與技能。其次是進行虛擬現實培訓。商業銀行可以利用虛擬現實技術，創建虛擬的工作場景和情境，讓員工在虛擬環境中接受培訓并模擬操作，從而幫助員工更好地理解和應用知識。最后是鼓勵社交學習。商業銀行可以鼓勵員工之間進行知識分享和合作學習。這種情況下，不僅可以保證學習效果，而且可以提高團隊協作能力。此外，商業銀行還應制定高級人才發展計劃，重點培養和發展具有互聯網金融相關技能和經驗的人才，便于推動銀行在互聯網金融領域的創新和發展。商業銀行可以為他們提供良好的職業發展機會和培訓資源，以激勵他們不斷學習和成長。
建立績效管理與激勵機制。隨著互聯網金融的快速發展，商業銀行應該設定明確的績效指標，評估員工在互聯網金融領域的表現和貢獻，這些指標包括但不限于數字化轉型進度、客戶增長率、數字化產品銷售額、數字渠道使用率等。通過設定明確的績效指標，可以使員工的工作目標更加明確，提高員工的工作效率和工作質量。隨后，商業銀行需要結合績效指標，對員工進行考核評價，并依據考核評價結果給予獎勵，以激勵員工持續提升。其中，激勵內容可以包括以下幾個方面：
薪酬激勵。商業銀行可以根據員工在互聯網金融領域的表現和貢獻，調整其薪酬水平。例如，通過提高基本工資、發放績效獎金、股權激勵等方式，激勵員工在互聯網金融領域取得更多進步。給予晉升機會。商業銀行可以給予在互聯網金融領域有出色表現的員工更多的晉升機會，可以是晉升更高級別的職位，或者是在互聯網金融相關的新項目和業務中擔任重要角色。提供學習和發展支持。商業銀行可以提供學習和發展支持，鼓勵員工在互聯網金融領域進行持續學習和專業發展。這可以包括提供培訓課程、支持員工參加相關研討會和會議、提供在線學習平臺等。
在互聯網金融背景下，商業銀行需要預測人力資源需求，加強人才招聘與引進。為適應互聯網金融發展環境，還需要優化網點分布和人員配置，將資源轉移到互聯網金融業務的開發和運營上。有必要加大對員工的培訓力度，促進員工專業發展，提升員工對互聯網金融知識與技能的應用能力，以更好地推動商業銀行發展。此外，還應當建立科學的績效評估體系，并根據員工績效給予相應的激勵，以激發員工工作動力。商業銀行做好人力資源管理工作，能有效提升自身在互聯網金融行業中的競爭力。
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