文/王芬周杰湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行需要以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)構(gòu)建解決方案，以此適應(yīng)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)并提高競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和分析工具整合、分析和挖掘海量數(shù)據(jù)，以獲得有價(jià)值的信息。這樣做有助于更好地了解客戶需求、市場(chǎng)趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)，從而為銀行提供有力的決策支持，提升運(yùn)營效率和推動(dòng)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
大數(shù)據(jù)背景下中小型商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
數(shù)據(jù)容量大，涵蓋范圍廣。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，第三方移動(dòng)支付技術(shù)迅速崛起并廣泛應(yīng)用于人們的日常生活。金融科技企業(yè)的興起給商業(yè)銀行帶來沖擊，特別是中小型商業(yè)銀行受到了較大影響。外部競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈，傳統(tǒng)的經(jīng)營方式難以為繼。現(xiàn)有的經(jīng)營和盈利模式對(duì)中小型商業(yè)銀行來說，在當(dāng)前形勢(shì)下很難取得優(yōu)勢(shì)地位，這無疑給商業(yè)銀行的發(fā)展和創(chuàng)新帶來了挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)處理流程復(fù)雜，充分挖掘存在困難。數(shù)字化時(shí)代，隨著科技的快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及，商業(yè)銀行積累了大量數(shù)據(jù)資源。但是，數(shù)據(jù)量增加也帶來了困難。如何在大量的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的信息并加以利用，成為擺在中小型商業(yè)銀行面前的難題。銀行處理的數(shù)據(jù)種類多樣，包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為整齊、有序的數(shù)據(jù)，例如客戶賬戶信息、交易記錄等。然而，大量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)(如社交媒體評(píng)論、客戶反饋等)也需要被納入分析范疇。這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理難度較高，因?yàn)樗鼈兊男问健⒄Z義變化多樣，使得數(shù)據(jù)收集、整理和加工過程更加復(fù)雜。由于數(shù)據(jù)的復(fù)雜性和多樣性，僅進(jìn)行簡單的描述性數(shù)據(jù)分析已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。商業(yè)銀行需要更加深入的數(shù)據(jù)分析，包括運(yùn)用預(yù)測(cè)性分析、模型建立和機(jī)器學(xué)習(xí)等高級(jí)技術(shù)。然而，這些技術(shù)在中小型商業(yè)銀行中的應(yīng)用仍然相對(duì)較少，缺乏合適的技術(shù)和人才成為限制數(shù)據(jù)挖掘的瓶頸。
中小型商業(yè)銀行要想在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域有所建樹，首先要面臨的就是數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問題。為了解決這一問題，銀行需要強(qiáng)化安全措施，合規(guī)處理客戶信息。中小型商業(yè)銀行留存了大量客戶的敏感信息，如個(gè)人身份信息、財(cái)務(wù)情況等。在大數(shù)據(jù)應(yīng)用中，保護(hù)客戶隱私與數(shù)據(jù)共享之間需要取得平衡。銀行要確保使用數(shù)據(jù)的安全性，并遵守相關(guān)的數(shù)據(jù)隱私法規(guī)。此外，由于數(shù)據(jù)分析需求不斷增加，中小型商業(yè)銀行需要培養(yǎng)和招聘具備數(shù)據(jù)分析能力的專業(yè)人員。
數(shù)據(jù)應(yīng)用難度大，制約因素多。中小型商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)量龐大且涉及的數(shù)據(jù)類型復(fù)雜，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、清洗和整合需要耗費(fèi)大量的時(shí)間和資源。同時(shí)，如何保證數(shù)據(jù)的質(zhì)量也是一大難點(diǎn)。如果數(shù)據(jù)的質(zhì)量不佳，可能會(huì)使分析結(jié)果失真，誤導(dǎo)決策者產(chǎn)生誤判。
中小型商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)分析人才方面存在短缺。數(shù)據(jù)科學(xué)家和分析師的需求增加，但市場(chǎng)的實(shí)際供應(yīng)卻并不充足。這導(dǎo)致銀行難以招聘到具備專業(yè)技能的人才，限制了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的深入開展。缺乏具備數(shù)據(jù)科學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)和統(tǒng)計(jì)分析知識(shí)的人員，使得中小型商業(yè)銀行難以借助大數(shù)據(jù)獲取準(zhǔn)確、有價(jià)值的信息。
大數(shù)據(jù)背景下
中小型商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略
做好頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化組織架構(gòu)。頂層設(shè)計(jì)是指在戰(zhàn)略層面上對(duì)組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和決策機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整。通過合理的頂層設(shè)計(jì)，商業(yè)銀行能夠提高管理效率，強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同，降低決策成本，從而更好地適應(yīng)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)需求。
在優(yōu)化組織架構(gòu)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該注重以下幾點(diǎn)。首先，應(yīng)該明確各部門的權(quán)限和職責(zé)，避免出現(xiàn)推諉扯皮等情況。其次，在強(qiáng)化跨部門、跨團(tuán)隊(duì)的合作機(jī)制的同時(shí)，也要注重信息共享，這樣能夠加快信息交流速度，提升業(yè)務(wù)決策效率。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)該注重培訓(xùn)和激勵(lì)員工，提升員工的專業(yè)素養(yǎng)并激發(fā)他們的創(chuàng)新和工作熱情。
中小型商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行全面的戰(zhàn)略規(guī)劃。這包括明確市場(chǎng)定位、業(yè)務(wù)重點(diǎn)和發(fā)展目標(biāo)，以確定銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和差異化戰(zhàn)略。通過戰(zhàn)略規(guī)劃，商業(yè)銀行能夠明確自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，深入了解市場(chǎng)需求和客戶需求，為未來的發(fā)展提供指導(dǎo)和支持。商業(yè)銀行還可以借鑒優(yōu)秀的管理經(jīng)驗(yàn)、引入先進(jìn)技術(shù)用以優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升客戶體驗(yàn)。例如，建立智能客戶服務(wù)平臺(tái)，提供個(gè)性化的金融解決方案;應(yīng)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，提供智能風(fēng)險(xiǎn)管理和精準(zhǔn)的營銷推廣等。
提升大數(shù)據(jù)時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力。一是數(shù)據(jù)獲取能力，商業(yè)銀行應(yīng)具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)獲取能力。除了收集和整合日常經(jīng)營活動(dòng)中的數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行還應(yīng)與擁有穩(wěn)定數(shù)據(jù)源的公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作。這樣可以積極推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道與互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)的縱向整合和橫向滲透。二是數(shù)據(jù)挖掘能力，商業(yè)銀行需要具備快速處理海量數(shù)據(jù)的能力，并持續(xù)提升數(shù)據(jù)挖掘的價(jià)值獲取能力，以便商業(yè)銀行能夠高效配置金融資源，豐富金融服務(wù)層次以及打造更加完整的金融生態(tài)圈。三是數(shù)據(jù)分析能力，商業(yè)銀行開展數(shù)據(jù)分析主要目的是挖掘數(shù)據(jù)背后的隱藏規(guī)律，為整體決策、業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息披露提供準(zhǔn)確、快捷和全面的服務(wù)。
加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)人才的需求十分龐大，商業(yè)銀行為此需要提前做好準(zhǔn)備，明確行業(yè)人才需求的范圍。在進(jìn)行人才隊(duì)伍建設(shè)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)注重培養(yǎng)人才具備以下三種能力：首先是數(shù)據(jù)分析技術(shù)。對(duì)于大數(shù)據(jù)應(yīng)用來說，數(shù)據(jù)分析就是核心，想要挖掘數(shù)據(jù)的使用價(jià)值，就必須對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。商業(yè)銀行需要培養(yǎng)掌握數(shù)據(jù)分析技術(shù)的人才，使其具備深入理解和分析數(shù)據(jù)的能力。其次是業(yè)務(wù)目標(biāo)理解能力。業(yè)務(wù)目標(biāo)是所有數(shù)據(jù)解決方案的起點(diǎn)，擁有了清晰的業(yè)務(wù)目標(biāo)，數(shù)據(jù)挖掘才會(huì)有方向。商業(yè)銀行應(yīng)培養(yǎng)人才具備深刻理解業(yè)務(wù)目標(biāo)的能力，從而能夠?yàn)閿?shù)據(jù)挖掘提供正確導(dǎo)向。第三是溝通管理技能。商業(yè)銀行需要培養(yǎng)具備良好溝通和管理技能的人才，使他們能有效利用數(shù)據(jù)分析結(jié)果制定發(fā)展策略以及開展實(shí)際操作。商業(yè)銀行應(yīng)該重視人才的培養(yǎng)工作，對(duì)人才的數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)目標(biāo)理解能力和溝通管理技能方面進(jìn)行強(qiáng)化，這樣才能滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展需求。
從農(nóng)業(yè)社會(huì)到工業(yè)社會(huì)再到數(shù)字社會(huì)，我們正處在一個(gè)科學(xué)技術(shù)蓬勃發(fā)展的時(shí)代。如今，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在逐漸崛起，傳統(tǒng)的金融思維將無法滿足時(shí)代需求。商業(yè)銀行必須認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引發(fā)的時(shí)代變化，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮中找準(zhǔn)定位，打造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這樣才能贏得一席之地。
提示:文章內(nèi)容僅供閱讀,不構(gòu)成投資建議,請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
風(fēng)險(xiǎn)提示:文章內(nèi)容僅供閱讀,不構(gòu)成投資建議,請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)