文/王康南京證券股份有限公司
隨著大數據、人工智能等金融科技的快速發展，證券行業迎來了新的機遇和挑戰。一些互聯網巨頭為代表的新型金融機構進軍市場，利用自身技術便利和成本優勢快速拓展市場份額占比升高，強化市場地位、盈利渠道和競爭力。面對金融科技新生態下的機遇和挑戰，結合云計算、大數據、人工智能等方式來考察證券行業的應用場景和不足之處，探索適合證券行業的高質量發展模式，是隨后討論中要解決的主要問題。
金融科技發展概況
人工智能。人工智能(AI)簡單來說就是將人的智能延伸到計算機系統，是一種新興科學技術。人工智能擁有處理圖像語言識別、機器學習以及知識圖譜等方面的能力，金融領域在其引領下發生了不小的變化。首先，人工智能推動了金融服務模式的變革以及金融產品服務的創新。其次，新型金融科技公司以互聯網為契機，通過AI精細化技術、大數據分析能力等新科技獲取客戶需求，提高了金融運行效率，降低了金融流程環節中的運營成本，形成了自己獨特的競爭優勢。最后，人工智能技術能夠根據用戶數據實現精準匹配、推薦和服務，這使得證券行業的業務模式更加精準化和便捷化。
云計算。云計算是一種技術綜合升級應用的算法模型，包括分布式計算、并行計算、網絡存儲、負載均衡和虛擬化，是將原本在本地服務器進行的計算轉移到云端，實現算力資源的按需分配，通過基礎設施即服務(IaaS)、平臺即服務(PaaS)和軟件即服務(SaaS)三種服務模式分別為客戶提供計算基礎設施、網絡平臺和應用程序等方面的服務。
大數據。大數據是結合當前時代發展特點，在規范的時間環境下通過新處理模式產生海量的信息資產，有利于增強用戶的決策力、洞察力和流程優化能力，其本質就是需要對信息資產進行加工處理，從而幫助企業進行決策，滿足證券企業的數據分析需求。
金融科技在證券行業的應用場景
金融科技的應用為證券行業的投資者創造便利。在新的市場環境下，金融科技可以為證券行業的高效發展提供全面協助，尤其金融科技下大數據與人工智能的結合增強了傳統金融資產配置業務的靈活性，金融科技的運用能夠使投資方式走向個體化和精細化模式，可以按照投資者具體情況為其做出更優的投資方案，減少不必要的干擾因素和投資風險。
金融科技的應用創新金融交易的服務方式。在證券行業的發展中，金融科技基于云計算的背景下與資本市場的巧妙結合，以云的IT構架服務為基礎產生了金融云服務公司來服務證券行業，從此金融服務不再是傳統的通道服務，而是轉移到云端，通過機器學習、數據挖掘等人工智能技術高效完成交易。這會使得技術和人工成本較之前大幅度降低，有利于證券行業高質量發展。
金融科技的應用為證券交易透明化提供了目標。隨著大數據時代金融科技的發展，證券公司不僅在交易速度上得到提升，在各類技術環節中也得到了優化，與此同時，在證券市場中以區塊鏈技術為前提的股份交易平臺也被運用起來。例如，NASDAQ在2015年推出的首個私人股權交易市場Linq。這是以區塊鏈技術為基礎的私人股權管理工具，客戶可通過此種方式查看證券歷史發行記錄，了解資產交易，這為客戶提供了極大的便利，而且在沒有第三人在的情況下即可自由轉讓證券，降低約束性。
金融科技在證券行業應用中存在的問題
目前，證券行業在發展中存在大數據技術的工作覆蓋面不全、信息技術風險高、證券行業數字化轉型機制不健全、產品與服務同質化嚴重等問題。具體表現如下：
大數據技術的工作覆蓋面不全，業務體系數字化建設分散。證券行業的業務發展，需要信息管理系統的支撐。大數據技術工作的覆蓋面和數據的互通程度是促進證券行業進一步發展的重要因素。由于證券行業自身缺乏管控機制，內部管理水平不高，資源配置缺乏整合管理控制，而且互聯網軟件供應商的技術標準不統一，造成企業在數據標準、業務模式、流程管理等方面存在系統性不足，制約了各部門之間的互聯互通，增加了管理者獲取數據的難度。
證券行業數據底層薄弱，信息技術風險高，數字化應用水平不高。在日新月異的技術環境下，大量的數據與邏輯運行在信息技術的后臺，數據已經成為證券行業最重要的無形資產。大多數的技術缺陷是隱藏在系統深處、具有隱蔽性的，而信息技術風險具有突發性，這會導致行業內的產品數值、客戶數值、交易數值、風險數值的準確度、真實度和可靠度出現問題，所以完善數據信息尤為重要。在各個業務環節的數據分析中，大多數應用于描述性的場景，很少一部分才涉及證券行業業務發展的預測性。證券行業數字化應用水平不高，不利于行業的進一步發展，仍需探尋更深層次的數據價值。
證券行業數字化轉型體系不健全，產品與服務同質化嚴重。證券行業的發展之路，不僅需要科技層面的支撐，更需要保障機制。目前，數字化轉型已經成為證券行業提升自身發展的重要途徑，由于很多企業數字化轉型體系不健全，業務人員與技術人員之間互通性較少，以至于轉型的質量和效果還需進一步提高。這也說明我國證券行業缺乏復合型人才，由于自身創新不足多數證券企業為了發展只能模仿領先企業的產品與服務，造成市場產品與服務同質化嚴重。
金融科技在我國證券行業的應用創新
加大大數據技術的工作覆蓋面，加強業務流程數字化建設，提高用戶體驗。金融科技的建設使得證券行業由靠經紀業務為主的運營模式向以客戶服務為中心的財富管理模式過渡，重構證券行業的商業模式。所以，在證券經紀業務中，面對數量眾多的零售用戶，我們應該充分利用資源優勢，將大數據技術作為金融技術的常用技術手段，根據用戶的收入特征、風險偏好及投資風格，通過量化交易、客戶畫像、大數據賬戶分析等方式，對用戶進行分層分級管理，實現營銷的精準化。同時可以提供個性化的金融產品和服務滿足用戶多樣化需求，改善用戶體驗。
建立健全監督管理工作機制，優化業務流程，提升數字化運營能力。隨著金融科技核心技術發展，建立全方位監測分析機制，可以有效應對各種問題，實現數字化營銷、數字化運營、數字化風控，使得資金流動分析管理工作得到有效管控，加快金融科技下的運營管理模式，全面提升客戶體驗，提高管理和服務效率。
順應時代發展，積極向數字化轉型是證券行業的發展趨勢。由云計算系統連接構建的客戶關系管理系統和企業內部協同辦公OA平臺系統，大大提高了整體工作效率。數字化轉型是一個系統工程，需要各個部門協調配合，應成立數字化運營部，建立由業務人員和IT人員組成的數字化轉型推進小組，有條不紊地梳理公司業務流程，增強公司資源整合能力，確保數字化轉型工作順利實施。
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