文/陳連杰內蒙古通遼市住房公積金中心
我國互聯網金融發展現狀
移動支付不斷崛起。近幾年，因為移動支付的便捷性，使其成為消費者主要的支付手段，用戶數量不斷攀升。移動支付的進一步普及，主要在于社會發展水平的提升、通信業務的發展以及移動設備的廣泛應用，這也使電腦支付用戶逐漸轉移到移動端。隨著移動端互聯網金融服務水平的提升，手機就可以滿足人們的購物需求、轉賬需求和網絡繳費需求，甚至可以通過網絡開展基金交易及網絡借貸活動，這也讓移動支付的交易規模呈現爆發式增長。
行業不斷整合并朝著線下滲透。我國第三方支付中應用范圍最廣的是支付寶與財付通，占據著移動支付領域的半壁江山。雖然淘寶和京東作為電子商務企業的翹楚，對互聯網金融的興起起到了極大推動作用，線上成交額也不斷創新高，但更多的互聯網金融企業卻將目光放在線下市場，希望能跑馬圈地、搶占先機，這也讓很多聚合的支付方式轉變了業務形態。傳統的支付模式以為第三方支付拓展商戶為核心，當前已轉變為直接與銀行簽約，為銀行聯網的商戶提供支付業務。銀行不必擔心失去商戶，同時也能獲取更充分的用戶數據信息，強化商戶與銀行之間的金融合作力度。
支付將回歸工具屬性。當前，除了財付通和支付寶，其他第三方支付公司僅通過支付業務無法盈利，甚至不能實現收支平衡，這也讓互聯網金融面臨轉型、整合的趨勢，未來，第三方支付將回歸工具屬性。
互聯網金融運行中存在的問題
技術水平欠缺。很多企業會通過云服務將重要數據信息上傳和保存，然而當前大數據技術和云服務技術的應用存在著一定弊端，一旦服務器遭受黑客攻擊，很容易導致重要數據信息被破壞，或者發生信息泄露風險，由于這些數據信息與客戶有著緊密聯系，勢必對客戶帶來嚴重的安全隱患，這一切都對互聯網金融公司的風險管理能力和計算機系統維護能力提出了更高的技術要求。
互聯網金融模式的局限性。互聯網金融的發展提升了人們日常生活的便捷性，然而相比于傳統的金融業務模式，互聯網金融業務本身就潛藏著一定的風險和問題。比如，在融資業務中，由于客戶信息不全面，可能會給個人和金融機構帶來一定的風險。同時，互聯網金融的相關法律還有待配套，安全問題突出，網絡金融犯罪問題不容忽視。
互聯網金融機構的主體地位與經營范圍不明。我國互聯網金融機構的主體地位缺乏應有的明確性，經營范圍不明的問題也導致互聯網金融機構業務開展時無法獲取制度保障，只能單純依托市場調節機制和內部管理機制，易出現經營范圍混亂的情況，對互聯網金融行業的全面發展造成阻礙和束縛。
大數據驅動下互聯網金融如何創新
引入多元化發展機制。要構建垂直搜索的大數據互聯網金融模式，以大數據技術作為依托，強化大數據技術與互聯網金融的融合力度，結合金融業務發展的實際需求，形成更加完善的產業鏈條和金融信息服務體系。用戶在使用過程中，可以在對應平臺進行搜索，這種情況下獲取的數據信息更加精準有效，具備較強的針對性，不僅使金融產品的曝光率得到提升，也能讓用戶需求得到滿足。
革新金融服務模式。傳統的金融服務模式存在效率較低，流程冗長的問題，因此可引入大數據技術，不斷革新金融服務模式，構建以移動端為主的金融服務，在為客戶帶來便利的同時，也可以更好地進行數據信息收集，減少因數據信息欠缺導致的不客觀，防止人為因素導致的數據信息收集不準確的問題。此外，還要持續革新金融服務的方式和類型，為客戶帶來更好的使用體驗，推動互聯網金融行業的創新發展。
提升支付安全性，拓展服務類型。移動支付在我國的普及度較高，極大程度方便了人們的日常生活，優化了大眾的購物體驗。然而在此過程中，個人信息泄露、信用卡盜刷等問題時有發生，這也成為大數據時代互聯網金融發展亟須解決的問題。為確保支付安全，越來越多的先進技術被應用到移動支付領域，如指紋識別、人臉識別技術等。在大數據技術不斷發展的背景下，也可引入更加先進的技術保障移動支付的安全，同時不斷強化云端服務，為互聯網金融企業提供全面的數據安全保障，確保運營能力提升。
在互聯網金融行業全面發展的今天，第三方支付也在不斷革新和優化，尤其是在大數據背景下，需要不斷拓展服務類型，滿足客戶的實際需求。以支付寶平臺為例，支付寶推出了基金理財業務，用戶可以通過大數據技術提供的信息，明確自身財務狀況，做好財務規劃。除此之外，也可以通過大數據技術，為用戶提供違章查詢、繳費功能等服務。通過多元化的服務，能夠讓第三方支付與更多領域融合，而在對應的金融服務上，也可以結合不同行業或用戶群體的特點，制定個性化服務方案，從而使用戶獲得更好的金融服務體驗。
構建完善的互聯網金融征信體系。大數據時代，互聯網金融應構建更加完善的征信體系，并對于用戶信息加以全面篩查，提升風險控制水平和市場監督管理力度。目前，我國對于個人征信出臺了相應的法律法規，可以通過中國人民銀行查詢個人征信，在此基礎上，可引入大數據技術，以完善的工作流程和規章制度，確保大數據技術為互聯網金融征信體系的構建提供保障。同時也要不斷完善信息公開條例，健全互聯網金融行業征信管理機制，設立對應的監督管理部門，對互聯網金融的主體地位和經營范圍加以明確，推動互聯網金融行業的全面發展。通過大數據技術科學采集用戶數據信息，并對數據信息加以全面整合，構建不同地區的信息共享標準，推動信息跨行業、跨地區共享。
在互聯網金融行業全面發展的今天，越來越多的企業參與其中，而大數據技術的全面應用也為互聯網金融提供了廣闊的前景。互聯網金融要從多元化發展、提升支付安全性、完善征信體系、與傳統金融有機融合等多角度進行創新，逐漸步入高質量發展的軌道中。
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