文/程靜華鹽城市海興集團(tuán)有限公司
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高速發(fā)展，我國中小企業(yè)的生存環(huán)境不斷改善，但由于中小企業(yè)信用資質(zhì)普遍不高，經(jīng)營管理水平有限，融資問題依然是制約中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵問題之一。必須深入研究中小企業(yè)的融資困境及其成因，才能盡快制定有針對(duì)性的措施，確保其健康、可持續(xù)發(fā)展。
從當(dāng)前我國企業(yè)融資的實(shí)際情況看，很多企業(yè)在融資方法的選擇上過于重視時(shí)效性，導(dǎo)致融資方法較為單一，融資模式缺乏優(yōu)勢。正常情況下，銀行貸款是企業(yè)獲取資金的重要途徑，占企業(yè)融資比例的60%以上。但如果企業(yè)過度依賴銀行貸款，會(huì)提升企業(yè)的資產(chǎn)開支，一定程度上限制企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)究竟該如何破解融資難題，打破融資瓶頸呢?
中小企業(yè)的融資瓶頸
企業(yè)的經(jīng)營管理制度不合理、不完善。對(duì)于中小企業(yè)而言，信譽(yù)資質(zhì)等因素可能給融資結(jié)果造成非常大的影響。由于大部分中小企業(yè)信用水平不夠高，財(cái)務(wù)信譽(yù)、商業(yè)信譽(yù)、銀行信譽(yù)等企業(yè)信譽(yù)資質(zhì)有限，甚至部分信譽(yù)資質(zhì)較差的中小企業(yè)還存在債務(wù)人逃債、惡意逼迫企業(yè)撤資、披露虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息等問題，嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的信用水平，導(dǎo)致其信貸資金缺乏。
現(xiàn)階段，中小企業(yè)的融資一般來源于銀行等金融機(jī)構(gòu)，獲取銀行貸款的多少往往由企業(yè)信用水平?jīng)Q定，如果中小企業(yè)經(jīng)營管理能力較弱，信用等級(jí)不高，必然會(huì)導(dǎo)致其面臨融資難問題。大部分中小企業(yè)屬于私營企業(yè)，這些企業(yè)常常表現(xiàn)出非常強(qiáng)烈的家族企業(yè)屬性，在經(jīng)營管理過程中，很容易受到管理者個(gè)人意愿的影響，加上沒有建立完善的內(nèi)控管理體系，致使經(jīng)營決策存在諸多不合理之處，以至于在面臨經(jīng)營發(fā)展困境時(shí)，不能很好地優(yōu)化內(nèi)部資源配置，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)混亂，最終影響了企業(yè)的正常經(jīng)營與發(fā)展。
銀行貸款規(guī)定使企業(yè)融資受限。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)來說，由于其是以營利為目的的商業(yè)主體，每一筆業(yè)務(wù)都應(yīng)考慮最終能否獲得利潤，而中小企業(yè)貸款份額不大，與大中型企業(yè)相比，償還能力不強(qiáng)，加之經(jīng)營管理的科學(xué)化水平不高，很容易導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，當(dāng)商業(yè)銀行貸款額度緊縮時(shí)，會(huì)嚴(yán)重影響中小企業(yè)的融資。
造成中小企業(yè)融資受限主要有兩方面原因：首先，第三方金融機(jī)構(gòu)設(shè)置較少。國內(nèi)大部分地區(qū)并未設(shè)置充足的金融中介機(jī)構(gòu)，尚未構(gòu)建相對(duì)完善的金融中介服務(wù)體系。即便一部分地區(qū)已經(jīng)設(shè)置了金融中介機(jī)構(gòu)和服務(wù)平臺(tái)，依舊無法滿足眾多中小企業(yè)的實(shí)際需求。一方面因?yàn)檫@部分金融中介機(jī)構(gòu)的設(shè)置時(shí)間較短，自身運(yùn)行管理機(jī)制還不夠完善;另一方面由于金融中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才缺乏，部分服務(wù)功能無法得到有效發(fā)揮。其次，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)發(fā)展滯后。現(xiàn)階段，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，不能為廣大中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，導(dǎo)致部分中小企業(yè)無法獲得資金支持。第三，大部分銀行推出的金融產(chǎn)品并未真正考慮中小企業(yè)的實(shí)際需求，沒有針對(duì)性地結(jié)合中小企業(yè)的實(shí)際情況優(yōu)化、更新金融產(chǎn)品和服務(wù)，導(dǎo)致其提供的產(chǎn)品與服務(wù)和中小企業(yè)的實(shí)際需求存在較大偏差。
政府扶持力度不夠。雖然部分地方政府相繼出臺(tái)了進(jìn)一步支持中小企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困發(fā)展若干措施，各地也出實(shí)招緩解中小企業(yè)融資難、融資貴，但由于力度欠缺，并未真正了解中小企業(yè)的燃眉之急。近年來，國家已經(jīng)認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)在社會(huì)發(fā)展中的重要作用，并加大了政府支持力度，相繼頒布了一系列優(yōu)惠政策，希望幫助中小企業(yè)走出融資困境。但這些政策措施雖具有極強(qiáng)的指導(dǎo)性，也因缺乏實(shí)施細(xì)則，在實(shí)際落實(shí)過程中面臨很多現(xiàn)實(shí)問題。同時(shí)，很多政策并未大力宣傳，部分中小企業(yè)并不知曉，導(dǎo)致政策實(shí)施效果不佳。
中小企業(yè)如何突破融資瓶頸
制定科學(xué)合理的融資方案。企業(yè)通過控制融資成本，可以減少融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)企業(yè)更好地發(fā)展。相關(guān)管理人員要有長遠(yuǎn)眼光，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和意識(shí)，根據(jù)實(shí)際情況制定融資方案。在企業(yè)不同階段，選擇的融資方式不同，要綜合考慮資金來源、利率結(jié)構(gòu)等，最終明確資金的來源渠道，有效控制資金成本，優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu)。通常，企業(yè)制定的高收益方案往往存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此企業(yè)應(yīng)了解自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，制定符合企業(yè)發(fā)展的融資方案。
建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理制度。新時(shí)代，市場變化速度加快，企業(yè)在融資過程中面臨著非常大的風(fēng)險(xiǎn)，要想在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得理想的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)管理人員需要充分了解融資風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)企業(yè)需求開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通過企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以了解一家企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，被判定為優(yōu)質(zhì)的企業(yè)可以方便快捷地從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，緩解企業(yè)的資金壓力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理制度的落實(shí)非常關(guān)鍵，只有真正將制度落到實(shí)處，才能幫助企業(yè)獲得更多經(jīng)濟(jì)效益。
政府層面加大扶持精準(zhǔn)度。首先，營造良好的營商環(huán)境。政府須充分考慮所有影響因素，從市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律出發(fā)，深化政府部門改革，加快政府職能轉(zhuǎn)變，真正落實(shí)簡政放權(quán)，有效減少中小企業(yè)在經(jīng)營管理活動(dòng)中的行政成本，促進(jìn)政府相關(guān)部門服務(wù)意識(shí)不斷增強(qiáng)。同時(shí)，政府要推進(jìn)放管服改革，優(yōu)化辦事流程，明確規(guī)定相關(guān)部門職責(zé)，在全國范圍內(nèi)推進(jìn)落實(shí)“一網(wǎng)通辦”，為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造更加良好的外部環(huán)境。
其次，合理控制財(cái)稅優(yōu)惠力度。政府要加大力度鼓勵(lì)中小企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)，對(duì)其盈利再投資部分進(jìn)行稅收減免。政府不單單是市場規(guī)則的制定者，同時(shí)也是市場公平的維護(hù)者，政府在招投標(biāo)過程中應(yīng)適當(dāng)給予中小企業(yè)更多的政策支持，面向社會(huì)公開采購流程，確保中小企業(yè)能得到更加穩(wěn)定、持續(xù)的業(yè)務(wù)支撐。此外，地方政府還要加強(qiáng)與中小企業(yè)的溝通和聯(lián)系，組織開展調(diào)研工作，掌握轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)具體情況為其提供有針對(duì)性的財(cái)稅支持，保證相關(guān)優(yōu)惠政策能真正落到實(shí)處。
要想推進(jìn)國內(nèi)中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，必須給予其充足的融資支持。無論是政府部門、金融機(jī)構(gòu)還是中小企業(yè)，都必須認(rèn)識(shí)到這一問題的重要性。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷完善內(nèi)控管理制度，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予中小企業(yè)更多金融支持，政府需盡快制定并頒布相應(yīng)政策規(guī)定，加快推進(jìn)地方融資平臺(tái)市場化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化中小企業(yè)融資服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。
提示:文章內(nèi)容僅供閱讀,不構(gòu)成投資建議,請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
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