文/王漢奇 吉林銀行董事會秘書 整理/李漁
“2021年是‘十四五’規劃開局之年，是全面建設社會主義現代化國家新征程起步之年，也是中國共產黨成立100周年。在這樣一個極不平凡的歷史坐標系上，需要銀行業提高站位、認清形勢，準確把握新發展階段、新發展理念、新發展格局帶來的新變化和提出的新要求，在開局之年勇擔新使命、邁好第一步、展現新作為。”吉林銀行董事會秘書王漢奇在接受采訪時表示。
王漢奇作為金融領域資深從業者，見證了十幾年來吉林銀行的飛速發展。在“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要的宏偉藍圖下，金融業將迎來哪些新變化、新機遇?金融機構如何把握新發展階段、新發展理念、新發展格局的內涵要求，如何服務實體經濟高質量發展?在“十四五”開局之年，吉林銀行又將如何邁好第一步、展現新作為?王漢奇就上述問題進行了詳細闡述。
定義未來，迭代而行
隨著我國經濟進入速度變化、結構優化、動力轉換的新常態，吉林銀行抓住歷史性機遇，對改革發展的重要戰略進行了全新定義與規劃。十四五時期，吉林銀行新一屆黨委審時度勢，聚焦本土，回歸本源，緊跟監管導向，把握戰略機遇，深化戰略轉型，堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”，走高質量發展道路。
從戰略愿景來講，吉林銀行在全新理念及機制下，將被塑造成為經營管理體系完備、產品服務特色鮮明、具有核心競爭優勢和強大區域影響力的綜合性金融集團，其十四五期間的戰略目標主要集中在：管理資產規模達到8000億元，實現稅前利潤總額100億元，不良貸款率控制在1.75%以下，主要經營指標達到一流優秀城市商業銀行標準。
吉林銀行作為吉林省重點金融單位，為達上述目標的基礎保障將定義為通過持續改革創新，建立科學完善的新發展體系，即：突出客戶為中心的服務體系、突出競爭能力的產品體系、突出融合引領的科技體系、突出規范審慎的全面風險管理與內控體系、突出內在特質與外部形象融合的文化與品牌體系、突出制度優勢的治理與決策體系、突出效能的綜合運營體系、突出固根與鑄魂的黨建引領體系。圍繞這“八大體系”，吉林銀行將著力成為吉林省小微企業的貼心銀行、成長型企業的伙伴銀行、大型企業的敏捷銀行、政府的智慧銀行。
吉林銀行為適應新常態、把握新常態、引領新常態，其發揮自身優勢，搶抓發展機遇的合理化戰略布局，先發制人，領先而動。國家2035年遠景目標明確提出，“人民生活更加美好，人的全面發展、全體人民共同富裕取得更為明顯的實質性進展”。全體人民共同富裕將帶來企業、居民對金融服務需求的持續釋放，吉林銀行將順勢而為積極搶占未來戰略制高點，深入推進業務模式轉型。
首先將做優個人金融業務，形成領先優勢，打造吉林第一零售銀行。
為此吉林銀行將全力加快零售轉型，在移動金融、財富管理、私人銀行、信用卡業務、消費信貸等重點領域加碼發力，爭取用五年左右時間將零售業務貢獻占比提升至行業先進水平，將零售業務打造成為其最鮮明的發展特色之一。針對迭代與業務革新所在，吉林銀行實行全面對標管理制度，目標實現個人客戶AUM資產規模吉林省內同業第一;本外幣口徑儲戶存款規模省內同業第一;個人貸款規模省內同業第一;理財產品保有量省內同業第一;成為本地中高端客戶首選、口碑一流、專業領先的財富管理銀行。
其次將做強公司金融業務，深化綜合經營，打造綜合金融服務銀行。
為保障公司金融業務的順利開展落實，吉林銀行將實施核心客戶分層戰略，對戰略客戶以“主要合作銀行”為目標，建立行業專業化的綜合經營體系;針對大中型企業以“主要營運行”為目標，圍繞供應鏈打造全能交易銀行;與此同時，圍繞小微企業以“主辦行”為目標，結合大數據時代利好優勢，吉林銀行將建立數據驅動、風險前置的業務模式，將吉林銀行的業務做優做精，打造四大產品引擎與科學定價體系，以交易銀行、投資銀行、金融市場和資產管理四大產品體系作為內置驅動力，為客戶及受眾提供一站式綜合金融服務，并建立科學精細的產品定價和以客戶為核心的綜合定價管理體系。面向未來提供專業化、綜合化、數字化的公司金融服務，是吉林銀行成為綜合金融服務管家的必然所在。
第三方面是吉林銀行的業務歸集與重點所在，即做大資產管理業務，突出價值創造，打造具有專業特色的資管銀行。
圍繞政策導向，根據高質量發展的內涵要求，吉林銀行把構筑風險權重低、資本耗用少、周轉速度快、價值貢獻高的業務結構作為核心內容，與此配套將打造專業化資產管理隊伍，建立規范的交易制度體系，形成“吉地生金”品牌優勢。同時獲得銀行理財子公司金融牌照，把實現資產管理規模快速增長作為長期深耕業務重點，伴隨管理資產能力的穩步提升，對母行的利潤貢獻可實現逐年增加，在表外打造第二個吉林銀行。
伺機而動，應變不驚
“十四五”時期，金融業發展必將面臨全新變化、全新機遇。從銀行業所處的發展環境來看，盡管風險與挑戰依然嚴峻，但銀行業高質量發展的大趨勢沒有變，仍然處在大有可為的戰略機遇期。
在雙循環背景下，國內消費擴容，內需拉動成為常態。《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出，加快建設現代化經濟體系，加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。這將進一步激發超大規模國內市場和內需的巨大潛能，這是統領未來發展的基本路徑，將為銀行業帶來諸多業務機遇。
深入推進金融供給側結構性改革，當下金融支持實體經濟的體制機制日臻完善。從金融業改革來看，疫情沖擊并未減慢中國金融改革開放的步伐，金融供給側結構性改革朝著縱深推進，金融有效支持實體經濟的體制機制日臻完善，金融體系的活力正在持續迸發。
居民收入穩定增長，財富管理市場廣闊，資產配置需求必將多元化。數據顯示，2011-2020年，全國居民人均可支配收入年均實際增長7.2%，十年累計增長100.8%，翻了一番。這一增長勢頭在“十四五”期間將會繼續保持甚至加快。居民財富增長將帶來存款、理財、消費貸款等金融服務需求續釋放。
大健康產業迅速發展，高凈值客戶金融服務與非金融服務需求兩旺。伴隨國家經濟的內需性轉型和人民對美好生活需要的增長，健康日益成為民眾關注的熱點，也成為消費和產業發展的熱點領域。政策方面，十九大報告明確提出“人民健康是民族昌盛和國家富強的重要標志”，要持續加大對健康產業支持力度。市場方面，以醫療、養生、養老等為主的大健康產業呈現爆發式增長，產業規模和品質不斷提升，產業縱深和跨界融合不斷深化，與旅游、地產、科技、互聯網、教育等相關行業融合發展，開啟了新一輪健康產業的投資熱潮。
高端制造業崛起，帶動供應鏈升級，科技型服務型中小企業面臨全新機遇。新一代信息技術和制造業深度融合，引領工業互聯網創新發展，推動制造業生產方式和企業形態根本性變革及數字化、網絡化、智能化發展。高端制造業的發展與供應鏈升級同步突破，這也將促使吉林銀行形成全產業鏈協同、全供應鏈融通的生態體系，并助推科技型服務型中小企業插上騰飛的翅膀。
普惠金融，審時度勢
發展普惠金融，支持民營、小微企業發展壯大，是加快構建新發展格局的支撐點，也是“十四五”時期吉林銀行提升實體經濟服務能力的著力點。吉林銀行始終堅持“服務中小企業”的發展定位，初心不改、精耕細作，打造了鮮明的普惠金融服務特色。截至2020年末，全行普惠金融貸款余額289億元，年增幅接近14%。
普惠金融發展是一個世界性難題，其破解之道關鍵在于從供給側發力，形成銀行“敢貸、愿貸、能貸、易貸”的有機閉環，讓金融“活水”能夠打通“最后一公里”。
吉林銀行的主要經營策略定位于，一是提升“敢貸”的主動性。通過引入工商、稅務、司法、征信等多方外部涉企信用信息數據，豐富企業畫像維度、精度基準，研發“稅e貸”“房e貸”等線上貸款產品，破解銀企信息不對稱的難題。
二是提升“愿貸”的積極性。吉林銀行積極打造專項規模、專職團隊、專業流程、專門風控的運營模式，實施內部資金轉移價格優惠，配套專項考核激勵機制，充分激發一線開展普惠小微貸款業務的積極性。
三是提升“能貸”的持續性。吉林銀行在對用戶需求及政策把控綜合平衡基礎上，積極用好用足各類政策工具，合作渠道優勢，保證資金供給，提升“能貸”的可持續性。2020年全年累計運用再貸款再貼現資金為小微企業發放貸款超過53億元。
四是提升“易貸”的高效性。吉林銀行按照“增量、擴面、提質、降本”的工作要求，加大普惠金融拓展力度。深入實施“基礎客戶倍增計劃”，做大普惠小微客群規模。吉林銀行的發展視角與視野是，強化金融科技賦能，啟動“線上信貸工廠”建設，完善普惠拓客平臺，提升普惠小微業務線上化、批量化、精準化服務水平。
發展金融產業，破解發展難題，培植發展優勢，牢固樹立創新、協調、開放、共享的發展理念將作為吉林銀行未來發展的格局所在，統籌協調傳統金融機構和新型金融業務的發展腳步，努力實現互惠共生、和諧共贏的發展局面。
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