文/蔡耘 江蘇省鎮(zhèn)江市廣播電視臺(tái)(鎮(zhèn)江文廣集團(tuán))
隨著中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)不斷深化，金融服務(wù)在地方經(jīng)濟(jì)和企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的作用日益突出。全面把握金融服務(wù)在企業(yè)轉(zhuǎn)型中的促進(jìn)作用，從不同視角呈現(xiàn)新時(shí)期金融服務(wù)發(fā)展所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，對(duì)促進(jìn)有相關(guān)金融服務(wù)需求的企業(yè)之間加強(qiáng)交流互鑒，具有一定的現(xiàn)實(shí)性和緊迫性。
金融服務(wù)
在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的作用
第一、幫助企業(yè)融通資金。金融服務(wù)業(yè)給區(qū)域內(nèi)各種類(lèi)型的企業(yè)提供強(qiáng)有力的金融支持，有效降低企業(yè)在資金方面的壓力，推動(dòng)企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。其中，針對(duì)中小企業(yè)提供融資方面的金融服務(wù)是促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的核心所在。金融服務(wù)業(yè)會(huì)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略與實(shí)際情況提供配套金融服務(wù)，有效保障了企業(yè)商貿(mào)活動(dòng)的順利開(kāi)展，提升了產(chǎn)品流通效率。同時(shí)金融服務(wù)業(yè)對(duì)于公平的市場(chǎng)秩序與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的構(gòu)建也有著積極推動(dòng)作用，讓企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入良性循環(huán)。
第二、加速資源優(yōu)化配置。就其本質(zhì)而言，金融服務(wù)業(yè)所開(kāi)展的一系列金融活動(dòng)屬于資源配置的范疇，能促進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融資源的合理分配，有效提升區(qū)域外資金注入力度，吸引更多社會(huì)資本投入到具備良好發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)之中。在扶持區(qū)域內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，完善的金融服務(wù)可以讓資金以及相關(guān)資源產(chǎn)生良好的集聚效應(yīng)，進(jìn)而增強(qiáng)生產(chǎn)效率，促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展。在扶持區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中，金融服務(wù)業(yè)可以按照產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況提供更為契合的金融服務(wù)，使區(qū)域內(nèi)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入良性循環(huán)，從而促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的高品質(zhì)發(fā)展。
第三、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。由于金融服務(wù)業(yè)的引導(dǎo)，區(qū)域內(nèi)的資金始終保持著既定的流動(dòng)方向，主要偏向于收益率較高的產(chǎn)業(yè)，而收益率相對(duì)較低、生產(chǎn)效率較低的產(chǎn)業(yè)則無(wú)法得到強(qiáng)有力的扶持，勢(shì)必面臨著被淘汰的窘境。到了這一階段，這類(lèi)企業(yè)為了謀求在市場(chǎng)中的生存之道，往往會(huì)積極探尋全新的收益增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)區(qū)域中產(chǎn)業(yè)向較高收益率、良好資源配置的方向發(fā)展。同時(shí)，健康的金融服務(wù)還會(huì)對(duì)生產(chǎn)要素的轉(zhuǎn)移產(chǎn)生一定推動(dòng)作用，促使其不斷轉(zhuǎn)移至優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)之中，也可以給區(qū)域內(nèi)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)提供人才、技術(shù)方面的支持，讓這類(lèi)產(chǎn)業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力得到全方位提升，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)這一目的。究其本質(zhì)而言，金融服務(wù)業(yè)是一種較為典型的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展壯大金融服務(wù)業(yè)可以有效推動(dòng)區(qū)域內(nèi)第三產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，完成對(duì)區(qū)域內(nèi)一二三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整，讓第三產(chǎn)業(yè)在產(chǎn)值方面大幅提升，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與調(diào)整。
第四、推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)協(xié)同發(fā)展。金融服務(wù)業(yè)是服務(wù)業(yè)中的一個(gè)分支，完善金融服務(wù)能有效帶動(dòng)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是金融服務(wù)業(yè)是一種較為典型的知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，相關(guān)單位所提供的金融服務(wù)數(shù)量越多，種類(lèi)越豐富，就越能夠吸引資本的注入，進(jìn)而在區(qū)域內(nèi)創(chuàng)造出更多就業(yè)與發(fā)展條件。二是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)利用資本投入等手段來(lái)激勵(lì)企業(yè)不斷進(jìn)步，推動(dòng)區(qū)域內(nèi)不同市場(chǎng)主體積極研發(fā)新產(chǎn)品，發(fā)展新技術(shù)。三是金融服務(wù)業(yè)可以按照區(qū)域內(nèi)相關(guān)政策和制度的具體要求，為當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，有效解決部分企業(yè)融資較為困難的問(wèn)題，增強(qiáng)區(qū)域內(nèi)企業(yè)的實(shí)際融資水平與生產(chǎn)效率。
新時(shí)期金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展商機(jī)
針對(duì)新時(shí)期金融服務(wù)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合鎮(zhèn)江文廣集團(tuán)金融管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)文廣金融中心)的工作實(shí)際，對(duì)有關(guān)金融服務(wù)發(fā)展的商機(jī)進(jìn)行分析如下：
第一、小貸公司金融服務(wù)面臨的商機(jī)，目前因?yàn)樾≠J公司與商業(yè)銀行的目標(biāo)客戶群體高度交叉，且商業(yè)銀行在社會(huì)群體中的信譽(yù)更高，融資服務(wù)能力更強(qiáng)，導(dǎo)致小貸公司的發(fā)展面臨著一定壓力。如今存活下來(lái)的小貸公司也只有沿用“跟銀行放貸、過(guò)橋貸款、熟人放貸”這類(lèi)技術(shù)含量較低、風(fēng)險(xiǎn)較大的放貸經(jīng)營(yíng)模式，既與“小額分散，支農(nóng)支小”的原則相悖，又根本無(wú)從談起業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。當(dāng)前，我國(guó)大力推行科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一戰(zhàn)略理念，也讓科技金融橫空出世，為科技資源和金融資源形成緊密的對(duì)接創(chuàng)造了條件。
文廣金融中心發(fā)揮金融服務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合江蘇省金農(nóng)公司、江蘇省金創(chuàng)擔(dān)保公司、江蘇省金交中心、江蘇省小微中心等省內(nèi)外金融單位和機(jī)構(gòu)，大力開(kāi)展各類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)，代理發(fā)行包括小微企業(yè)建設(shè)債、ABS產(chǎn)品資金募集等中間業(yè)務(wù)?？萍碱?lèi)金融是小貸公司在金融服務(wù)中所面臨的商機(jī)，可以逐步將自身的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;區(qū)域工業(yè)園區(qū)”+“科技企業(yè)”，借助于先進(jìn)的金融科技與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，打破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)控制難等桎梏，有效拓寬自身金融服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而謀求更為優(yōu)質(zhì)的發(fā)展。
第二、資產(chǎn)管理公司金融服務(wù)面臨的商機(jī)。資產(chǎn)管理公司主要指的是受用戶委托對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化管理，其所提供的金融服務(wù)大多和信托有著緊密聯(lián)系。近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提升，不同領(lǐng)域的相關(guān)企業(yè)獲得了較高的經(jīng)濟(jì)效益，但其中卻存在著部分企業(yè)資產(chǎn)管理不當(dāng)而引發(fā)的破產(chǎn)現(xiàn)象，這對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展有著不利影響。
在此背景下，資產(chǎn)公司在金融服務(wù)方面迎來(lái)了廣闊的商機(jī)。未來(lái)，勢(shì)必有越來(lái)越多的企業(yè)希望通過(guò)資產(chǎn)公司所提供的金融服務(wù)來(lái)幫助其有效管理自身資產(chǎn)、處置不良資產(chǎn)，從而有效降低破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。文廣金融中心蘭鼎蕤資產(chǎn)公司正向中國(guó)證券基金業(yè)協(xié)會(huì)申報(bào)私募基金管理人資質(zhì);與此同時(shí)，資產(chǎn)公司創(chuàng)新布局強(qiáng)化關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，打造文廣面包聯(lián)盟、入股健宏堂中醫(yī)館，進(jìn)一步完善金融資產(chǎn)服務(wù)鏈條。
第三、金融服務(wù)公司金融服務(wù)面臨的商機(jī)。近年來(lái)我國(guó)信息技術(shù)水平發(fā)展迅猛，為各行各業(yè)提供了較大的便利，金融服務(wù)領(lǐng)域也不例外。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，能夠讓金融服務(wù)公司在提供金融服務(wù)時(shí)直接占據(jù)制高點(diǎn)，綜合使用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)全面了解到目標(biāo)客戶群體在金融服務(wù)方面的實(shí)際需求，并以此為基礎(chǔ)來(lái)不斷對(duì)金融服務(wù)的內(nèi)容、種類(lèi)以及方式進(jìn)行改良與優(yōu)化。當(dāng)前部分金融服務(wù)公司嘗試將金融服務(wù)外包出去，這同樣也是一種商機(jī)，通過(guò)金融服務(wù)的外包，能夠最大化地規(guī)避金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在降低損失的同時(shí)促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
第四、保理公司金融服務(wù)面臨的商機(jī)。保理公司主要指的是開(kāi)展做進(jìn)出口保理業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)及離岸保理業(yè)務(wù)和相關(guān)保理業(yè)務(wù)咨詢的公司，其所提供的金融服務(wù)大多和保理業(yè)務(wù)有著緊密的聯(lián)系，例如調(diào)查、催收、管理、結(jié)算、融資、擔(dān)保等。新時(shí)期科技金融理念不斷深化，保理公司在開(kāi)展上述金融服務(wù)時(shí)，其成本投入會(huì)大幅降低，工作效率直線提升，這對(duì)于保理公司的發(fā)展而言無(wú)疑是一大利好。2021年，文廣金融中心在成立轉(zhuǎn)貸公司之后，又成功收購(gòu)高新區(qū)商業(yè)保理公司，大力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，發(fā)展前景良好。
金融服務(wù)業(yè)
促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的相關(guān)措施
第一、積極對(duì)接政府政策，賦能金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到政府部門(mén)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引導(dǎo)作用，通過(guò)政府部門(mén)的政策，切入重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)，從而給金融服務(wù)產(chǎn)品的改良與優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。建議政府部門(mén)加大對(duì)相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)在財(cái)政方面的支持，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)在融資擔(dān)保、貼息貼費(fèi)以及貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫嫣峁┍匾恼咧С?，針?duì)采購(gòu)重點(diǎn)企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的融資租賃企業(yè)或租賃設(shè)備的承租企業(yè)，給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，引領(lǐng)更多金融資源投入經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第二、圍繞鏈?zhǔn)綐I(yè)態(tài)推動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)建設(shè)。當(dāng)前，大部分大型企業(yè)和境外上下游企業(yè)之間所開(kāi)展的金融服務(wù)一般是由外資銀行進(jìn)行承接，近年來(lái)單邊主義與逆全球化風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，如何依托于我國(guó)金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)全球供應(yīng)鏈的有力支持，是當(dāng)前各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)在提供金融服務(wù)時(shí)亟待解決的一大難題。構(gòu)建一個(gè)鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)業(yè)態(tài)，將金融服務(wù)的各個(gè)主客體進(jìn)行緊密的連接，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的閉環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)，從而營(yíng)造更為優(yōu)質(zhì)的生態(tài)環(huán)境是一個(gè)值得持續(xù)探索的發(fā)展路徑。
比如，我國(guó)某公司把原本在海外的商品采購(gòu)平臺(tái)遷移到了國(guó)內(nèi)，并和國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)、當(dāng)?shù)劂y行、單證中心進(jìn)行了深入對(duì)接，全面了解到了客戶的具體期望，圍繞貿(mào)易鏈條采取了“區(qū)塊鏈+人民幣”這一整體金融解決方案，在全球一體化信息系統(tǒng)支撐下，以區(qū)塊鏈聯(lián)動(dòng)工行等境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，提供自主可控的國(guó)際結(jié)算服務(wù)，得到客戶高度認(rèn)可。
第三、應(yīng)用新技術(shù)增強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。金融服務(wù)產(chǎn)品獲得消費(fèi)者認(rèn)可的根本在于其產(chǎn)品與服務(wù)的品質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)靈活運(yùn)用新技術(shù)，不斷對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行改良與優(yōu)化，讓金融服務(wù)產(chǎn)品具備更強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，具體而言可從以下幾個(gè)方面入手：
第一，借助新技術(shù)對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行優(yōu)化。通過(guò)“基金+人才+基地+孵化”這一全新模式，讓社會(huì)各類(lèi)資本在特定區(qū)域內(nèi)完成股權(quán)投資企業(yè)的設(shè)定，讓市場(chǎng)完成對(duì)已有資源的合理配置，從而提升科技優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的效率。第二，對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展結(jié)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與到企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造以及產(chǎn)業(yè)提升的過(guò)程中。第三，加強(qiáng)全新科學(xué)技術(shù)的靈活運(yùn)用。當(dāng)前我國(guó)大力推行金融科技，諸如大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)以及人工智能技術(shù)這類(lèi)先進(jìn)的金融科技被廣泛運(yùn)用至各個(gè)金融領(lǐng)域之中，有效提升了金融工作效率，保障了金融工作質(zhì)量。
金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)加大對(duì)新興技術(shù)的靈活運(yùn)用，利用信息識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像、反欺詐、自動(dòng)化審批等方式來(lái)有效降低信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象的出現(xiàn)，讓金融服務(wù)體系中的信用評(píng)審具備更強(qiáng)的精準(zhǔn)性、科學(xué)性與前瞻性，從而讓金融服務(wù)產(chǎn)品切實(shí)滿足廣大用戶和中小企業(yè)的實(shí)際需求，有效緩解其在金融層面所面臨的一系列壓力。
第四、做好風(fēng)險(xiǎn)防控，推動(dòng)安全發(fā)展。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解，是促進(jìn)金融服務(wù)高速發(fā)展的關(guān)鍵所在。因此，當(dāng)?shù)卣块T(mén)應(yīng)當(dāng)促進(jìn)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)速度，讓金融服務(wù)業(yè)等相關(guān)信息基礎(chǔ)設(shè)施不斷國(guó)產(chǎn)化;加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)業(yè)的綜合統(tǒng)計(jì)力度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)進(jìn)行改良與優(yōu)化，完善信息發(fā)布管理規(guī)則，健全信用懲戒機(jī)制;對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督與管理，最大化地避免金融腐敗現(xiàn)象出現(xiàn)。
同時(shí)，金融監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)要定期對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，讓其正確認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)業(yè)的具體特征及發(fā)展現(xiàn)狀，有針對(duì)性地采取監(jiān)督管理措施，以此來(lái)最大化降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率;運(yùn)用現(xiàn)代科技手段和支付結(jié)算機(jī)制，適時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管線上線下、國(guó)際國(guó)內(nèi)的資金流向與流量，使所有資金流動(dòng)都置于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督視野之內(nèi);完善金融從業(yè)人員、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融運(yùn)行、金融治理、金融監(jiān)管、金融調(diào)控的制度體系，規(guī)范金融運(yùn)行。
綜上所述，目前無(wú)論是全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)還是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都呈現(xiàn)出復(fù)雜且多變的局面，相關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加劇，對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展提出了新的要求。
只有進(jìn)一步明確金融服務(wù)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展中所起的重要作用，積極把握不同金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)中的發(fā)展契機(jī)，同時(shí)結(jié)合實(shí)際情況采取合理措施對(duì)金融服務(wù)內(nèi)容、形式、種類(lèi)以及方式進(jìn)行改良與優(yōu)化，才能夠切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)與各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的可持續(xù)發(fā)展。
提示:文章內(nèi)容僅供閱讀,不構(gòu)成投資建議,請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
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