iTrade全球資產交易平臺創始人
文/王延鵬
近年來，人們的收入水平不斷提高，不同群體創造財富的方式也發生了變化，他們不再單純依靠勞動獲取收入，開始充分利用各種金融產品。個人和家庭理財的需求因而不斷提高，但很多投資者并不懂得如何科學配置資產。
在此背景下，專注于及時捕獲資本市場風口和熱點的第三方理財機構應運而生。這些機構積極探索全新融合發展模式，精準分析客戶財務狀況和理財需求，為廣大客戶提供多元化的資產配置方案和理財規劃服務。尤其是在為高凈值人群提供優質且與其家庭金融資產相匹配的全方位、個性化資產配置服務方面，這些機構表現出一定的專業優勢。
iTrade全球資產交易平臺創始人蔡薇，就是活躍在該領域的理財規劃師。
加入蘇格蘭皇家銀行成都分行
“我從事金融理財工作已有20多年了，理財規劃師也許是我命中注定的職業，而這一切都要感激時代的饋贈。”回顧了中國資本市場的崛起之路，蔡薇滿懷感恩。
上世紀90年代，中國資本市場隨著市場改革的浪潮悄然崛起。初次接觸到股票的老百姓，掀起了“炒股”熱。一夜暴富的夢想開始燃燒，全國各地的股民涌向深交所……
彼時，蔡薇正在四川大學經濟管理系學習，股市的造夢神話在她的心里打下深深的烙印，對她的職業生涯產生了深刻的影響。
1993年，蔡薇就職于中國工商銀行四川分行，從一名營業部會計到業務管理科客戶經理，再到科長職位。蔡薇在銀行系統工作了整整13年時間，從銀行基礎業務到管理工作了如指掌。擔任金融業務科科長期間，蔡薇帶領客戶經理團隊完成“理財中心核心競爭力管理項目”，提高了理財中心的業績和管理水平，獲得工商總行的高度肯定，并且成為成都工行各支行的業務標桿。
2006年，是中國加入WTO過渡期的最后一年，中國金融業積累的資本雖然無法在全球金融行業呼風呼雨，但已足以迎接暴風雨的洗禮。
中國政府如期履行了對外開放銀行業的承諾，外資銀行潮水般涌入中國。到2006年底，外資銀行本外幣總資產就突破了1千億美元大關，中國金融業向全球化、市場化和多元化的方向邁出了鏗鏘有力的步伐。
市場環境的深刻變革，將會對國家、社會和個人產生深遠的影響，只有站在潮頭浪尖，才能牢牢抓住歷史賦予的機遇。于是，蔡薇辭去了中國工商銀行成都分行管理層的職務，加入蘇格蘭皇家銀行(中國)有限公司(原荷蘭銀行)成都分行，并從貴賓理財經理做到了副行長的職務。
這是一家享譽世界的國際性金融集團，也是荷蘭最大的跨國金融機構之一，在世界各地設有分支機構。擔任貴賓理財經理期間，她全面參與了荷蘭銀行成都分行初期籌備工作，在短時間內完成了第一批客戶資源的積累，并為高端客戶提供專業的金融咨詢、個性化的金融解決方案及高質量的服務，幫助客戶找到穩健理財的模式，優化投資收益。
由于突出的個人業績，第二年蔡薇就被提升為理財經理主管，全面負責團隊建設、業績管理和風險控制。在她的帶領下，團隊銷售業績長期處于分行前列。
從2011年起，蔡薇開始擔任副行長職務，負責管理成都分行個人金融業務團隊、客戶服務、風險控制等管理工作，以及負責外部監管機構相關工作。
創辦iTrade全球資產交易平臺
基于長期在金融系統的歷煉，蔡薇不僅熟悉了各項金融業務，還積累了豐富的管理經驗。2012年，蔡薇決定自己創業，放棄了蘇格蘭皇家銀行成都分行高管的職務，成立了第一家公司——成都正信泰合投資管理有限公司。
以高端及多元化的財富策劃管理哲學，為客戶提供全方位的理財策略，從全球視野為客戶挑選并提供專業的金融產品咨詢服務，實現客戶的理財目標，致力于為投資者提供包括退休計劃、子女教育規劃、財富保障等一系列投資管理咨詢服務，這是蔡薇為這家公司設定的發展愿景。
在極短時間里，蔡薇組建了一支高素質的創始團隊，完成了500萬美元的金融產品銷售，由資深從業者，成功轉型為創業者。
2013年，蔡薇成立了第二家公司——成都和凡財富投資管理有限公司。通過整合國內外先進理念和金融資源，以客戶的需求為核心出發點，專注于為高凈值客戶提供全方位的財富管理服務，幫助客戶實現理財目標。
作為公司創始人兼理財規劃師，蔡薇的主要職責是為客戶提供詳細的理財規劃建議，主要包括分析客戶家庭資產狀況、收入支出情況、賦稅情況等，為客戶進行財務診斷、敏感度分析、財務自由度分析;根據KYC(know your customer)原則了解客戶的需求，比如購房需求、養老需求、孩子教育需求等;通過財務手段(比如凈現值NPV法、內部報酬率IRR法等)為客戶提供理財建議，包括現金管理、房屋貸款建議、退休規劃方案建議、孩子教育規劃方案，以及信托和財產繼承規劃等等。
同時，根據客戶的風險評估情況，推薦相應的金融產品和投資計劃，比如貸款、年金、人壽保險、健康保險、基金、債券、信托等。不僅為客戶配置中國境內資產，還為客戶配置以美元為主的境外資產。
由于蔡薇對全球知名的保險公司產品非常熟悉，對各個產品的特性也有透徹的了解。因此，對這部分資金所推薦的產品主要來自于全球知名保險公司、基金公司的產品，比如香港、美國、新加坡、臺灣等地的保險以及全球基金。
理財規劃是一項具有持續性和長期性的工作，在做好理財產品銷售的同時，更重要的是為客戶提供后續服務。因此，蔡薇還要為客戶提供保單的后續服務，基金、債券等產品的定期信息披露和產品溝通，以及其他金融產品的專業服務，定時了解客戶理財方案的進展情況并根據客戶情況的變化進行調整。
比如，隨著客戶年齡增長或健康發生變化，客戶的目標可能會產生變化，這就需要實時調整資產組合或理財建議，才能達成客戶的目標。基于專業的資產配置方案和優質的后續服務，蔡薇累計為近200名客戶提供了多元化的資產配置方案，幫助他們實現了財富的增長。因為卓越的專業水平，她在行業內名聲鵲起。由于老客戶的推薦，新客戶數量不斷上升，公司實現了良性運轉，成功搭建起了中國客戶配置海外優質資產的橋梁。
“作為金融領域的創業者，必須要學會整合資源，才能最大限度地挖掘更多寶藏。”在經營公司期間，蔡薇同時還應邀到美信金融公司擔任西南區市場總監職務。美信金融屬于一家新興互聯網金融科技公司，總部位于美國，中國總部在北京，被業界譽為“財富管理行業領先的賦能全球資產配置行業的服務商”，其進軍中國市場的目的是成為華人財富管理行業Saas解決方案的首選服務商。
自從2017年擔任美信金融西南區總監后，蔡薇意識到眾多客戶投資時受到諸多壁壘的限制，為了讓他們快速在全球范圍內找到優質投資標的，她首次提出了研發iTrade系統的構想。iTrade是一款提供產品咨詢、行業咨詢、營銷獲客、合同管理等相關內容和技術解決方案的綜合性展業工具。
蔡薇希望通過技術賦能提高企業內部中后臺效率和對客戶的服務質量，幫助從業機構提高市場競爭力和運作效率，提供一站式財富管理行業全場景業務搭建解決方案。
“長期以來，國人投資海外資產是一件非常麻煩的事情，既不知道海外資產類型，也不知道如何投資。同時，外國資產進入中國資本市場也很麻煩。雙方之間存在巨大的信息差。因此，我萌生了對接雙方的想法。”蔡薇介紹說，正是對于行業痛點的深刻認知，激發了她開發iTrade系統的構想。
有了想法就要付諸實踐，這是蔡薇的行動風格。她帶領團隊梳理設計投資流程，搭建iTrade框架，從最初設計的網站到公眾號再到iTrade交易平臺，iTrade的功能日益豐富，操作流程不斷優化，信息咨詢服務不斷完善，為廣大投資用戶提供了便利的海外投資渠道。
iTrade系統成熟之后，蔡薇又迅速在各地組建推廣團隊，在非常短的時間內，獲得了大量客戶的青睞，以及美信金融的充分肯定。時至今日，iTrade投資平臺的真實用戶量破萬，交易量達到了數億美元，實現了客戶與公司的雙贏。
iTrade投資平臺研發成功，是金融與互聯網的完美結合，是蔡薇擁有跨境金融行業從業經驗的見證，也是她善于把握時代發展趨勢，敢于大膽創新的體現。在iTrade上，客戶識別產品、購買產品、銀行賬戶扣款只需要短短的幾分鐘時間就能夠完成。為了確?？蛻糍Y金安全、信息安全，iTrade搭建了通道基金，并引入托管銀行、資金監管方等角色、監控客戶資金流向，通過這種方式控制資金風險和防范客戶信息泄露。
在專業的技術團隊支持下，蔡薇提出構建iTrade平臺的設想之初，就獲得了貝塔斯曼、KIP 韓投伙伴、梅花天使創投、原子創投、陶石資本等機構的投資。
蔡薇相信，iTrade投資平臺在將來會為更多的海內外投資者提供全球范圍內的優質資產。海外投資的認購流程全部實現電子化的成功嘗試，是蔡薇多年征戰金融領域的智慧結晶，也是她擔任美信金融西南區總監的重要成果。
隨著金融與科技的深度融合，金融科技正躍上新風口，金融業務環節的應用場景更加豐富，金融解決方案創新與時俱進。正是在金融與科技結合的這一波浪潮中，蔡薇利用金融科技的力量，踏上了為財富保駕護航的征程。
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